BIENVENUE SUR COFINA CONGO

Les Conditions Générales de Prestation ont pour objet d’informer de manière transparente le consommateur sur : les conditions d’exécution des Prestations, les prix des produits, les offres de réduction, les modalités de paiement, les accords de coopération commerciale afin de le préserver contre toutes pratiques discriminatoires ou abus dont il pourrait être l’objet.

PERIODE DE VALIDITE

Les conditions de prestation objet de la présente décision doivent rester effectives durant la période de validité du présent document.

PRESENTATION DE COFINA

Première institution spécialisée dans la Méso finance au Congo, cofina accompagne ses clients, notamment les petites et moyennes entreprises (PME) dont les besoins de financements sont devenus trop importants pour les institutions de micro finance traditionnelle, mais dont la structure entrepreneuriale reste encore considérée comme insuffisamment formelle par les banques commerciales auprès desquelles l’obtention de financements est difficile.

Ce sont plus de 4000 Projets depuis le lancement de ses activités jusqu’à ce jour.

COFINA Congo appartient au Groupe COFINA.

La vision de COFINA est d’être le modèle panafricain de la finance inclusive et de créer de la valeur ajoutée pour ses partenaires et de participer durablement au développement du continent africain.

COFINA CONGO, accentue ses actions vers les cibles suivantes :

· Les entreprises principalement, les micros entreprises

  • PME/ PMI

· Les groupements et associations de jeunes et de femmes

  • Les particuliers

OFFRES DE PRODUITS ET DE SERVICES

Nos offres d’accompagnement sont essentiellement portées sur la collecte de ressources (comptes courants, comptes d’épargne), des offres de crédit (crédit particuliers, crédit entreprises), de hors-bilan, de moyens de paiement, des offres d’assurances de nos partenaires, enfin aux offres de mobile et monétique.

COLLECTE DES RESSOURCES

La collecte de l’épargne est un enjeu majeur pour COFINA. Notre activité se résumerait en la collecte d’épargne redistribuée sous forme de crédits. La collecte des ressources, surtout pour une nouvelle institution comme COFINA constitue un des challenges les plus importants que nous serons amenés à surmonter.

Pour cela, COFINA propose des produits d’épargne innovants permettant de collecter aussi bien des dépôts à vue que des dépôts à terme. Des packs de compte courant ont également été mis en place pour mieux répondre aux besoins de notre clientèle.

Le compte courant est un compte à vue. Il permet au client d’effectuer des retraits et dépôts illimités, d’effectuer des opérations diverses. A ce type de compte est rattaché un certain nombre de services (virements, prêts, facilités…). Ils sont en monnaie locale. COFINA propose deux catégories de comptes.

COMPTE COURANT

Ce compte propose deux grands packs :

· Packs Particuliers, composé du pack à la carte, du pack maestro et du Pack VIP ;

· Packs Entreprises, composé du pack Solo, Pro et du Pack Business.

PACKS PARTICULIERS :

PACK A LA CARTE fonctionne comme suit :

1. A la carte

TARIFICATION

Frais d’ouverture de compte (fonctionnaire, salarié domicilié)

0 CFA

Versement initial (fonctionnaire, salarié domicilié)

5 000 CFA

Solde minimum sur le compte

5 000 CFA

Frais de PACK mensuel

4 590 FCFA

Frais d’ouverture de compte d’épargne

0 CFA

Assurance vie sur compte

3000 CFA

Compte d’épargne avec dépôt minimum

5 000 CFA

Calcul des intérêts créditeurs

Aucun

Accès au crédit

Jusqu’à 5 millions

Autres services

Sms banking/ Coficarte/Mobile banking,compte épargne, assurance, accès au crédit

Frais de clôture

0 CFA

PACK MAESTRO donne accès au crédit et fonctionne de façon ci -après :

2. Pack Maestro

TARIFICATION

Frais d’ouverture de compte (fonctionnaire, salarié domicilié)

0 CFA

Versement initial (fonctionnaire, salarié domicilié)

10 000 CFA

Solde minimum sur le compte

10 000 CFA

Frais de PACK mensuel

6 540 CFA

Compte d’épargne avec dépôt minimum

10 000 CFA

Frais d’ouverture de compte d’épargne

0 CFA

Assurance vie sur compte

5 000 CFA

Calcul des intérêts créditeurs

Aucun

Accès au crédit

Jusqu’à 15 millions

Autres services

Sms banking/ Coficarte/cofina mobile

Frais de clôture

0 CFA

PACK VIP donne accès au crédit et fonctionne de façon ci -après :

2. PACK VIP

TARIFICATION

Frais d’ouverture de compte (fonctionnaire, salarié domicilié)

0 CFA

Versement initial (fonctionnaire, salarié domicilié)

50 000 CFA

Solde minimum sur le compte

50 000 CFA

Frais de PACK mensuel

10 140 CFA

Compte d’épargne avec dépôt minimum

15 000 CFA

Frais d’ouverture de compte d’épargne

0 CFA

Assurance vie sur compte

14 900 CFA

Calcul des intérêts créditeurs

Aucun

Accès au crédit

Jusqu’à 50 millions

Autres services

Sms banking/ Coficarte/cofina mobile

Frais de clôture

0 CFA

PACKS ENTREPRISES donnent accès au crédit et se caractérisent comme suit :

1. Pack Solo

TARIFICATION

Frais d’ouverture de compte (Entreprise strucutrée)

0 CFA

Versement Initial

50 000 CFA

Solde minimum sur le compte

25 000 CFA

Frais de PACK mensuel

7 700 CFA

Assurance parrainage de compte

10 000 CFA

Calcul des intérêts créditeurs

Aucun

Accès au crédit

Jusqu’à 5 millions

Frais de clôture

0 CFA

Autres services

COFICARTE

Cofina mobile / Assurance/Compte épargne/Accès au crédit

2. Pack Pro

TARIFICATION

Frais d’ouverture de compte (entreprise non structurée)

0 CFA

Versement Initial

75 000 CFA

Assurance parrainage de compte

11 900 CFA

Solde minimum sur le compte

50 000 CFA

Frais de PACK mensuel

11 250 CFA

Calcul des intérêts créditeurs

Aucun

Accès au crédit

Jusqu’à 15 millions

Frais de clôture

0 CFA

Autres services

COFICARTE

Cofina mobile / Assurance/Compte épargne/Accès au crédit

3. Pack Business

TARIFICATION

Frais d’ouverture de compte (Assureur, Compagnie pétrolière, etc )

0 CFA

Versement Initial

100 000 CFA

Assurance parrainage de compte

11 900 CFA

Solde minimum sur le compte

75 000 CFA

Frais de PACK mensuel

13 750 CFA

Calcul des intérêts créditeurs

Aucun

Accès au crédit

Jusqu’à 50 millions

Frais de clôture

0 CFA

Autres services

COFICARTE

Cofina mobile / Assurance/Compte épargne/Accès au crédit

COMPTE EPARGNE

EPARGNE LIBRE : Epargne rémunérée qui permet au client d’effectuer des retraits et des dépôts illimités.

EPARGNE PROJET : C’est une épargne qui se constitue par versements périodiques. Elle permet de réaliser un projet. COFINA pourra accompagner le client à l’issue de son contrat si son dossier est accepté. C’est une épargne rémunérée avec les taux les plus avantageux sur le marché.

DAT : Le Dépôt à Terme est une épargne bloquée sur un compte en contrepartie du versement d’intérêts. Le montant de cette rémunération est librement déterminé après un accord entre COFINA et son client.

COMPTES ÉPARGNE PARTICULIERS :

1. Épargne Libre (Avec ou sans compte Libre)

TARIFICATION

Frais d’ouverture de compte

0 CFA

Versement initial

5 000 CFA

Solde minimum sur le compte

5 000 CFA

Calcul des intérêts créditeurs

Trimestriel

Taux de rémunération

4,5%

Frais de clôture

0 CFA

Cofina Mobile

595 CFA

Frais de gestion

0 CFA

Nombre de retrait permis par mois

2

Retrait supplémentaire

595 CFA

   

2. Plan Epargne Projet

TARIFICATION

Frais d’ouverture de compte

0 CFA

Dépôt minimal

25 000 CFA

Solde minimum sur le compte

25 000 CFA

Calcul des intérêts créditeurs

Trimestriel

Durée 1

6 mois

Taux de rémunération 1

6%

Durée 2

12 mois

Taux de rémunération 2

7%

Frais de rupture

5 945 CFA

Placement (DAT)

TARIFICATION

Montant minimum

1 000 000 CFA

Montant maximum

Non défini

Durée minimal

3 mois

Durée maximum

12 mois renouvelable

Taux minimum offert

4%

Taux maximum offert

10%

COMPTES EPARGNE ENTREPRISES :

1. Épargne Libre (Avec ou sans compte Libre)

TARIFICATION

Frais d’ouverture de compte

0

Versement initial

75 000 CFA

Durée

 

Assurance parrainage de compte

0

Solde minimum sur le compte

25 000

Calcul des intérêts créditeurs

Trimestriel

Taux de rémunération

5,0%

Frais de clôture anticipée

1,0%

Frais de pack mensuel

0

Nombre de retrait permis par mois

2

Retrait supplémentaire

1 500 CFA

Condition particulière

Virement permanent minimum 50.000FCFA/mois depuis le compte courant

1. Épargne Projet Business

TARIFICATION

Frais d’ouverture de compte

0

Versement initial

150 000 CFA

Assurance parrainage de compte

0

Solde minimum sur le compte

100 000

Calcul des intérêts créditeurs

Trimestriel

Taux de rémunération

6,0%

Frais de clôture anticipée

1,0%

Frais de pack mensuel

0

Nombre de retrait permis par mois

2

Retrait supplémentaire

1 500 CFA

Condition particulière

Virement permanent minimum 100.000FCFA/mois depuis le compte courant

Placement (DAT)

TARIFICATION

Montant minimum

1 000 000 CFA

Montant maximum

Non défini

Durée minimal

3 mois

Durée maximum

12 mois renouvelable

Taux minimum offert

4%

Taux maximum offert

10% 

OFFRES DE CREDIT

La gestion du risque est cruciale dans notre métier. Le secteur desPME/Commerçants/ Particuliers, sur lequel s’est positionné COFINA, est considéré comme très risqué. Les banques traditionnelles n’arrivent pas à traiter cette cible avec leurs modèles opérationnels actuels.

Ainsi, COFINA se différentie par son approche du crédit et sa méthodologie de gestion du risque qui lui permettent de gérer le risque inhérent à cette cible. Les produits de crédits sont ainsi conçus pour répondre au besoin en terme de financement de notre clientèle cible de manière rapide, efficiente et avec un risque maitrisé.

Nos offres de crédits se déclinent en deux catégories :

CRÉDITS ENTREPRISES : •Investissement • Fonds de roulement • Avance sur bon de commande ou Marché • Avance sur Facture •

INVESTISSEMENT : Un crédit d’investissement est un crédit amortissable qui permet à l’entreprise de réaliser des investissements [acquisition d’actifs immobilisés] à moyen ou à long terme.

Conditions d’accès :

1. Crédit d’investissement

TARIFICATION

Durée

12-48mois

Montant minimal

500 000

Montant maximal

Non défini

Taux d’intérêt

3%

Assurance

3%

Frais de dossiers

3%

Frais de demande

10 000 FCFA

Age minimal

21 ans

Age maximal

65 ans

Dépôt de garantie

10% du montant sollicité

Périodicité de remboursement

Mensuelle

Commissions sur remboursement anticipé

4% sur l’encours restant dû

Intérêt de retard

0,2 % sur l’échéance due + 1000 forfaitaire

FONDS DE ROULEMENT : Le crédit de fonds de roulement est un crédit amortissable destiné à renforcer la structure financière d’une entreprise. Elle répond à une insuffisance de fond propre qui peut être due au décalage de trésorerie. Il peut être demandé au client dans une logique de développement ou de restructuration.

Conditions d’accès:

2. Crédit Fonds de roulement

TARIFICATION

Durée

1-12mois

Montant minimal

500 000 FCFA

Montant maximal

Non défini

Taux d’intérêt

3%

Assurance

3%

Frais de dossiers

3%

Frais de demande

10 000 FCFA

Age minimal

21 ans

Age maximal

65 ans

Dépôt de garantie

10% du montant sollicité

Périodicité de remboursement

Mensuelle

Commissions sur remboursement anticipé

4% sur l’encours restant dû

Intérêt de retard

0,2 % sur l’échéance due + 1000 forfaitaire

AVANCE SUR BON DE COMMANDE : Crédit à très court terme permettant aux PME et PMI de bénéficier rapidement d’un pourcentage (%) de la valeur de leurs bons de commandes ou de leurs marchés, avec une possibilité de remboursement différé du capital au terme de l’échéance ne pouvant excéder 6 mois.

Conditions d’accès :

3. Crédit avance sur bon de commande ou Marché

TARIFICATION

Durée

180 jours

Montant maximal

70% du montant HT de la facture

Taux d’intérêt

3%

Assurance

3%

Frais de dossiers

3%

Frais de demande

10 000 FCFA

Age minimal

21 ans

Age maximal

65 ans

Épargne obligatoire

oui

Dépôt de garantie

10% du montant sollicité

Périodicité de remboursement

In fine/Décompte

Commissions sur remboursement anticipé

4% sur l’encours restant dû

Intérêt de retard

0,2 % sur l’échéance due + 1000 forfaitaire

AVANCE SUR FACTURE : L’avance sur facture est un crédit à court terme à durée indéterminée. Elle permet d’obtenir une avance sur les factures non échues et non encaissées. Ces dernières sont cédées à COFINA. Elle peut être mise en place sous forme d’un crédit BFR ou d’une ligne de crédit accordée en fonction des factures cédées, dans la limite du montant approuvé.

Conditions d’accès :

4. Crédit avance sur facture

TARIFICATION

Durée

180 jours

Montant maximal

70% du montant de la facture

Taux d’intérêt

3%

Assurance

3%

Frais de dossiers

3%

Frais de demande

10 000 FCFA

Age minimal

21 ans

Age maximal

65 ans

Épargne obligatoire

oui

Dépôt de garantie

10% du montant sollicité

Périodicité de remboursement

In fine/Décompte

Commissions sur remboursement anticipé

4% sur l’encours restant dû

Intérêt de retard

0,2 % sur l’échéance due + 1000 forfaitaire

HORS BILAN

Les engagements par signature désignent une gamme très variée de concours que COFINA accorde aux clients sans mettre de fonds à leur disposition, mais en engageant sa signature en leur faveur, vis-à-vis des tiers.

En accordant sa signature, COFINA permet ainsi aux clients d’éviter certains décaissements ou même d’étaler des paiements dans le temps.

COFINA accompagne ses clients dans plusieurs types d’engagements par signature : les cautions de soumission, l’avance de démarrage, de bonne exécution, les retenues de garantie, les avances de démarrage, les avals de traites…

Par cette offre de produits, COFINA s’engage par écrit, auprès de son client ou auprès de tiers : • soit à mettre à disposition des fonds, • soit à garantir les engagements contractés par certains de ses clients à l’égard de tiers, au cas où ces derniers n’y satisferaient pas eux-mêmes.

COFINA accompagne ainsi certains de ses clients dans plusieurs types d’engagements par signature.

CAUTION DE SOUMISSION : La caution de soumission permet aux entreprises de soumissionner à des marchés publics ou privés. Elle garantit au client d’une entreprise, qu’une fois retenue, celle-ci signera le contrat et fournira toutes les cautions requises dans le cadre de l’exécution des travaux dont elle à la charge. Elle atteste du sérieux de l’entreprise.

AVANCE DE DEMARRAGE : La caution d’avance de démarrage est destinée à garantir l’acompte fait par le maitre d’ouvrage à l’adjudicataire lorsque les clauses le prévoient. Le maître d’ouvrage avance une partie des fonds. COFINA donne ensuite sa caution et s’engage à verser les fonds si toutefois le client ne parvient pas à exécuter le marché.

Conditions d’accès :

Engagement par signature

1. Avance de démarrage

TARIFICATION

Monnaie

FCFA

Montant maximal

50 000 000 CFA

Frais de dossiers

3,0%

Commission trimestrielle

4% indivisible

Pénalité

Aucun

Prorogation

0,4%

CAUTION BONNE EXECUTION : La caution de bonne exécution ou de bonne fin permet au maître de l’ouvrage qui souhaite se prémunir contre toute défaillance technique de votre entreprise entravant éventuellement l’achèvement du projet, COFINA peut fournir, pour compte de votre compagnie, une caution de bonne exécution. Elle est destinée à garantir que les travaux seront menés à bonne fin.

2. Bonne exécution

 

Monnaie

FCFA

Montant maximal

50 000 000 CFA

Frais de dossiers

3,0%

Commission trimestrielle

4% indivisible

Pénalité

Aucun

Prorogation

0,4%

RETENUE DE GARANTIE : La réception des travaux peut s’avérer risquée pour le maître de l‘ouvrage due à certaines malfaçons qui peuvent n’apparaître que très tardivement Pour se prémunir contre ce risque et s’assurer de la qualité des prestations, il est très fréquent qu’une retenue soit conservée durant un certain délai. Pour éviter cette immobilisation de trésorerie et accélérer la rentrée des fonds, le client de COFINA peut solliciter un règlement immédiat en fournissant au maître de l’ouvrage une Caution ou Garantie de Marché émise par COFINA de montant identique à celui de la retenue de garantie.

3. Retenue de garantie

TARIFICATION

Monnaie

FCFA

Montant maximal

50 000 000 CFA

Frais de dossiers

3,0%

Commission trimestrielle

4% indivisible

Pénalité

Aucun

Prorogation

0,4%

CAUTION D’APPROVISIONNEMENT : Par cette offre, COFINA garantit pour le compte de son client, son approvisionnement auprès de ses fournisseurs. Durée variable de 3 à 6 mois.

 

4. Cautions

TARIFICATION

 

Monnaie

FCFA

 

Montant maximal

50 000 000 CFA

 

Frais de dossiers

3,0%

 

Commission trimestrielle

4% indivisible

 

Pénalité

Aucun

 

Prorogation

0,4%

     

MOBILE ET MONETIQUE

COFINA, dans un souci d’optimisation de l’expérience client, a développé et mis en place des services innovants et à forte valeur ajoutée adaptés aux exigences technologiques de son environnement et aux besoins de sa clientèle cible.

LA COFICARTE : La COFICARTE est une carte VISA prépayée personnalisable co-brandée en partenariat avec UBA.

AVANTAGES DE LA COFICARTE

  • Achat en ligne
  • Retrait GAB
  • Transfert de carte à carte
  • Achat TPE Sécurité + Mobilité + Simplicité
  • Validité de 2 ans

COFINA MOBILE : est la toute nouvelle appli web et mobile de COFINA conçue pour vous permettre de gérer votre compte à distance, en tout temps et en tout lieu, depuis votre PC ou Smartphone. Cette interface innovante vous offre la possibilité d’interagir avec votre compte COFINA en toute sécurité, au travers de diverses opérations.

Ses différentes Operations sont :

  • Consultation de solde
  • Consultation historique des operations
  • Mise à disposition électronique (e-Coficash)
  • Virement interne COFINA (Compte à Compte)

· Et bien d’autres opérations et services à valeur ajou