Les Conditions Générales de Prestation ont pour objet d’informer de manière transparente le consommateur sur : les conditions d’exécution des Prestations, les prix des produits, les offres de réduction, les modalités de paiement, les accords de coopération commerciale afin de le préserver contre toutes pratiques discriminatoires ou abus dont il pourrait être l’objet.
PERIODE DE VALIDITE
Les conditions de prestation objet de la présente décision doivent rester effectives durant la période de validité du présent document.
PRESENTATION DE COFINA
Première institution spécialisée dans la Méso finance au Congo, cofina accompagne ses clients, notamment les petites et moyennes entreprises (PME) dont les besoins de financements sont devenus trop importants pour les institutions de micro finance traditionnelle, mais dont la structure entrepreneuriale reste encore considérée comme insuffisamment formelle par les banques commerciales auprès desquelles l’obtention de financements est difficile.
Ce sont plus de 4000 Projets depuis le lancement de ses activités jusqu’à ce jour.
COFINA Congo appartient au Groupe COFINA.
La vision de COFINA est d’être le modèle panafricain de la finance inclusive et de créer de la valeur ajoutée pour ses partenaires et de participer durablement au développement du continent africain.
COFINA CONGO, accentue ses actions vers les cibles suivantes :
· Les entreprises principalement, les micros entreprises
· Les groupements et associations de jeunes et de femmes
OFFRES DE PRODUITS ET DE SERVICES
Nos offres d’accompagnement sont essentiellement portées sur la collecte de ressources (comptes courants, comptes d’épargne), des offres de crédit (crédit particuliers, crédit entreprises), de hors-bilan, de moyens de paiement, des offres d’assurances de nos partenaires, enfin aux offres de mobile et monétique.
COLLECTE DES RESSOURCES
La collecte de l’épargne est un enjeu majeur pour COFINA. Notre activité se résumerait en la collecte d’épargne redistribuée sous forme de crédits. La collecte des ressources, surtout pour une nouvelle institution comme COFINA constitue un des challenges les plus importants que nous serons amenés à surmonter.
Pour cela, COFINA propose des produits d’épargne innovants permettant de collecter aussi bien des dépôts à vue que des dépôts à terme. Des packs de compte courant ont également été mis en place pour mieux répondre aux besoins de notre clientèle.
Le compte courant est un compte à vue. Il permet au client d’effectuer des retraits et dépôts illimités, d’effectuer des opérations diverses. A ce type de compte est rattaché un certain nombre de services (virements, prêts, facilités…). Ils sont en monnaie locale. COFINA propose deux catégories de comptes.
COMPTE COURANT
Ce compte propose deux grands packs :
· Packs Particuliers, composé du pack à la carte, du pack maestro et du Pack VIP ;
· Packs Entreprises, composé du pack Solo, Pro et du Pack Business.
PACKS PARTICULIERS :
PACK A LA CARTE fonctionne comme suit :
|
1. A la carte |
TARIFICATION |
|
Frais d’ouverture de compte (fonctionnaire, salarié domicilié) |
0 CFA |
|
Versement initial (fonctionnaire, salarié domicilié) |
5 000 CFA |
|
Solde minimum sur le compte |
5 000 CFA |
|
Frais de PACK mensuel |
4 590 FCFA |
|
Frais d’ouverture de compte d’épargne |
0 CFA |
|
Assurance vie sur compte |
3000 CFA |
|
Compte d’épargne avec dépôt minimum |
5 000 CFA |
|
Calcul des intérêts créditeurs |
Aucun |
|
Accès au crédit |
Jusqu’à 5 millions |
|
Autres services |
Sms banking/ Coficarte/Mobile banking,compte épargne, assurance, accès au crédit |
|
Frais de clôture |
0 CFA |
PACK MAESTRO donne accès au crédit et fonctionne de façon ci -après :
|
2. Pack Maestro |
TARIFICATION |
|
Frais d’ouverture de compte (fonctionnaire, salarié domicilié) |
0 CFA |
|
Versement initial (fonctionnaire, salarié domicilié) |
10 000 CFA |
|
Solde minimum sur le compte |
10 000 CFA |
|
Frais de PACK mensuel |
6 540 CFA |
|
Compte d’épargne avec dépôt minimum |
10 000 CFA |
|
Frais d’ouverture de compte d’épargne |
0 CFA |
|
Assurance vie sur compte |
5 000 CFA |
|
Calcul des intérêts créditeurs |
Aucun |
|
Accès au crédit |
Jusqu’à 15 millions |
|
Autres services |
Sms banking/ Coficarte/cofina mobile |
|
Frais de clôture |
0 CFA |
PACK VIP donne accès au crédit et fonctionne de façon ci -après :
|
2. PACK VIP |
TARIFICATION |
|
Frais d’ouverture de compte (fonctionnaire, salarié domicilié) |
0 CFA |
|
Versement initial (fonctionnaire, salarié domicilié) |
50 000 CFA |
|
Solde minimum sur le compte |
50 000 CFA |
|
Frais de PACK mensuel |
10 140 CFA |
|
Compte d’épargne avec dépôt minimum |
15 000 CFA |
|
Frais d’ouverture de compte d’épargne |
0 CFA |
|
Assurance vie sur compte |
14 900 CFA |
|
Calcul des intérêts créditeurs |
Aucun |
|
Accès au crédit |
Jusqu’à 50 millions |
|
Autres services |
Sms banking/ Coficarte/cofina mobile |
|
Frais de clôture |
0 CFA |
PACKS ENTREPRISES donnent accès au crédit et se caractérisent comme suit :
|
1. Pack Solo |
TARIFICATION |
|
Frais d’ouverture de compte (Entreprise strucutrée) |
0 CFA |
|
Versement Initial |
50 000 CFA |
|
Solde minimum sur le compte |
25 000 CFA |
|
Frais de PACK mensuel |
7 700 CFA |
|
Assurance parrainage de compte |
10 000 CFA |
|
Calcul des intérêts créditeurs |
Aucun |
|
Accès au crédit |
Jusqu’à 5 millions |
|
Frais de clôture |
0 CFA |
|
Autres services |
COFICARTE Cofina mobile / Assurance/Compte épargne/Accès au crédit |
|
2. Pack Pro |
TARIFICATION |
|
Frais d’ouverture de compte (entreprise non structurée) |
0 CFA |
|
Versement Initial |
75 000 CFA |
|
Assurance parrainage de compte |
11 900 CFA |
|
Solde minimum sur le compte |
50 000 CFA |
|
Frais de PACK mensuel |
11 250 CFA |
|
Calcul des intérêts créditeurs |
Aucun |
|
Accès au crédit |
Jusqu’à 15 millions |
|
Frais de clôture |
0 CFA |
|
Autres services |
COFICARTE Cofina mobile / Assurance/Compte épargne/Accès au crédit |
|
3. Pack Business |
TARIFICATION |
|
Frais d’ouverture de compte (Assureur, Compagnie pétrolière, etc ) |
0 CFA |
|
Versement Initial |
100 000 CFA |
|
Assurance parrainage de compte |
11 900 CFA |
|
Solde minimum sur le compte |
75 000 CFA |
|
Frais de PACK mensuel |
13 750 CFA |
|
Calcul des intérêts créditeurs |
Aucun |
|
Accès au crédit |
Jusqu’à 50 millions |
|
Frais de clôture |
0 CFA |
|
Autres services |
COFICARTE Cofina mobile / Assurance/Compte épargne/Accès au crédit |
COMPTE EPARGNE
EPARGNE LIBRE : Epargne rémunérée qui permet au client d’effectuer des retraits et des dépôts illimités.
EPARGNE PROJET : C’est une épargne qui se constitue par versements périodiques. Elle permet de réaliser un projet. COFINA pourra accompagner le client à l’issue de son contrat si son dossier est accepté. C’est une épargne rémunérée avec les taux les plus avantageux sur le marché.
DAT : Le Dépôt à Terme est une épargne bloquée sur un compte en contrepartie du versement d’intérêts. Le montant de cette rémunération est librement déterminé après un accord entre COFINA et son client.
COMPTES ÉPARGNE PARTICULIERS :
|
1. Épargne Libre (Avec ou sans compte Libre) |
TARIFICATION |
|
Frais d’ouverture de compte |
0 CFA |
|
Versement initial |
5 000 CFA |
|
Solde minimum sur le compte |
5 000 CFA |
|
Calcul des intérêts créditeurs |
Trimestriel |
|
Taux de rémunération |
4,5% |
|
Frais de clôture |
0 CFA |
|
Cofina Mobile |
595 CFA |
|
Frais de gestion |
0 CFA |
|
Nombre de retrait permis par mois |
2 |
|
Retrait supplémentaire |
595 CFA |
|
2. Plan Epargne Projet |
TARIFICATION |
|
Frais d’ouverture de compte |
0 CFA |
|
Dépôt minimal |
25 000 CFA |
|
Solde minimum sur le compte |
25 000 CFA |
|
Calcul des intérêts créditeurs |
Trimestriel |
|
Durée 1 |
6 mois |
|
Taux de rémunération 1 |
6% |
|
Durée 2 |
12 mois |
|
Taux de rémunération 2 |
7% |
|
Frais de rupture |
5 945 CFA |
|
Placement (DAT) |
TARIFICATION |
|
Montant minimum |
1 000 000 CFA |
|
Montant maximum |
Non défini |
|
Durée minimal |
3 mois |
|
Durée maximum |
12 mois renouvelable |
|
Taux minimum offert |
4% |
|
Taux maximum offert |
10% |
COMPTES EPARGNE ENTREPRISES :
|
1. Épargne Libre (Avec ou sans compte Libre) |
TARIFICATION |
|
Frais d’ouverture de compte |
0 |
|
Versement initial |
75 000 CFA |
|
Durée |
|
|
Assurance parrainage de compte |
0 |
|
Solde minimum sur le compte |
25 000 |
|
Calcul des intérêts créditeurs |
Trimestriel |
|
Taux de rémunération |
5,0% |
|
Frais de clôture anticipée |
1,0% |
|
Frais de pack mensuel |
0 |
|
Nombre de retrait permis par mois |
2 |
|
Retrait supplémentaire |
1 500 CFA |
|
Condition particulière |
Virement permanent minimum 50.000FCFA/mois depuis le compte courant |
|
1. Épargne Projet Business |
TARIFICATION |
|
Frais d’ouverture de compte |
0 |
|
Versement initial |
150 000 CFA |
|
Assurance parrainage de compte |
0 |
|
Solde minimum sur le compte |
100 000 |
|
Calcul des intérêts créditeurs |
Trimestriel |
|
Taux de rémunération |
6,0% |
|
Frais de clôture anticipée |
1,0% |
|
Frais de pack mensuel |
0 |
|
Nombre de retrait permis par mois |
2 |
|
Retrait supplémentaire |
1 500 CFA |
|
Condition particulière |
Virement permanent minimum 100.000FCFA/mois depuis le compte courant |
|
Placement (DAT) |
TARIFICATION |
|
Montant minimum |
1 000 000 CFA |
|
Montant maximum |
Non défini |
|
Durée minimal |
3 mois |
|
Durée maximum |
12 mois renouvelable |
|
Taux minimum offert |
4% |
|
Taux maximum offert |
10% |
OFFRES DE CREDIT
La gestion du risque est cruciale dans notre métier. Le secteur desPME/Commerçants/ Particuliers, sur lequel s’est positionné COFINA, est considéré comme très risqué. Les banques traditionnelles n’arrivent pas à traiter cette cible avec leurs modèles opérationnels actuels.
Ainsi, COFINA se différentie par son approche du crédit et sa méthodologie de gestion du risque qui lui permettent de gérer le risque inhérent à cette cible. Les produits de crédits sont ainsi conçus pour répondre au besoin en terme de financement de notre clientèle cible de manière rapide, efficiente et avec un risque maitrisé.
Nos offres de crédits se déclinent en deux catégories :
CRÉDITS ENTREPRISES : •Investissement • Fonds de roulement • Avance sur bon de commande ou Marché • Avance sur Facture •
INVESTISSEMENT : Un crédit d’investissement est un crédit amortissable qui permet à l’entreprise de réaliser des investissements [acquisition d’actifs immobilisés] à moyen ou à long terme.
Conditions d’accès :
|
1. Crédit d’investissement |
TARIFICATION |
|
|
Durée |
12-48mois |
|
|
Montant minimal |
500 000 |
|
|
Montant maximal |
Non défini |
|
|
Taux d’intérêt |
3% |
|
|
Assurance |
3% |
|
|
Frais de dossiers |
3% |
|
|
Frais de demande |
10 000 FCFA |
|
|
Age minimal |
21 ans |
|
|
Age maximal |
65 ans |
|
|
Dépôt de garantie |
10% du montant sollicité |
|
|
Périodicité de remboursement |
Mensuelle |
|
|
Commissions sur remboursement anticipé |
4% sur l’encours restant dû |
|
|
Intérêt de retard |
0,2 % sur l’échéance due + 1000 forfaitaire |
|
|
FONDS DE ROULEMENT : Le crédit de fonds de roulement est un crédit amortissable destiné à renforcer la structure financière d’une entreprise. Elle répond à une insuffisance de fond propre qui peut être due au décalage de trésorerie. Il peut être demandé au client dans une logique de développement ou de restructuration. Conditions d’accès: |
||
|
2. Crédit Fonds de roulement |
TARIFICATION |
|
|
Durée |
1-12mois |
|
|
Montant minimal |
500 000 FCFA |
|
|
Montant maximal |
Non défini |
|
|
Taux d’intérêt |
3% |
|
|
Assurance |
3% |
|
|
Frais de dossiers |
3% |
|
|
Frais de demande |
10 000 FCFA |
|
|
Age minimal |
21 ans |
|
|
Age maximal |
65 ans |
|
|
Dépôt de garantie |
10% du montant sollicité |
|
|
Périodicité de remboursement |
Mensuelle |
|
|
Commissions sur remboursement anticipé |
4% sur l’encours restant dû |
|
|
Intérêt de retard |
0,2 % sur l’échéance due + 1000 forfaitaire |
|
|
AVANCE SUR BON DE COMMANDE : Crédit à très court terme permettant aux PME et PMI de bénéficier rapidement d’un pourcentage (%) de la valeur de leurs bons de commandes ou de leurs marchés, avec une possibilité de remboursement différé du capital au terme de l’échéance ne pouvant excéder 6 mois. Conditions d’accès : |
||
|
3. Crédit avance sur bon de commande ou Marché |
TARIFICATION |
|
|
Durée |
180 jours |
|
|
Montant maximal |
70% du montant HT de la facture |
|
|
Taux d’intérêt |
3% |
|
|
Assurance |
3% |
|
|
Frais de dossiers |
3% |
|
|
Frais de demande |
10 000 FCFA |
|
|
Age minimal |
21 ans |
|
|
Age maximal |
65 ans |
|
|
Épargne obligatoire |
oui |
|
|
Dépôt de garantie |
10% du montant sollicité |
|
|
Périodicité de remboursement |
In fine/Décompte |
|
|
Commissions sur remboursement anticipé |
4% sur l’encours restant dû |
|
|
Intérêt de retard |
0,2 % sur l’échéance due + 1000 forfaitaire |
|
|
AVANCE SUR FACTURE : L’avance sur facture est un crédit à court terme à durée indéterminée. Elle permet d’obtenir une avance sur les factures non échues et non encaissées. Ces dernières sont cédées à COFINA. Elle peut être mise en place sous forme d’un crédit BFR ou d’une ligne de crédit accordée en fonction des factures cédées, dans la limite du montant approuvé. Conditions d’accès : |
||
|
4. Crédit avance sur facture |
TARIFICATION |
|
|
Durée |
180 jours |
|
|
Montant maximal |
70% du montant de la facture |
|
|
Taux d’intérêt |
3% |
|
|
Assurance |
3% |
|
|
Frais de dossiers |
3% |
|
|
Frais de demande |
10 000 FCFA |
|
|
Age minimal |
21 ans |
|
|
Age maximal |
65 ans |
|
|
Épargne obligatoire |
oui |
|
|
Dépôt de garantie |
10% du montant sollicité |
|
|
Périodicité de remboursement |
In fine/Décompte |
|
|
Commissions sur remboursement anticipé |
4% sur l’encours restant dû |
|
|
Intérêt de retard |
0,2 % sur l’échéance due + 1000 forfaitaire |
|
|
HORS BILAN Les engagements par signature désignent une gamme très variée de concours que COFINA accorde aux clients sans mettre de fonds à leur disposition, mais en engageant sa signature en leur faveur, vis-à-vis des tiers. En accordant sa signature, COFINA permet ainsi aux clients d’éviter certains décaissements ou même d’étaler des paiements dans le temps. COFINA accompagne ses clients dans plusieurs types d’engagements par signature : les cautions de soumission, l’avance de démarrage, de bonne exécution, les retenues de garantie, les avances de démarrage, les avals de traites… Par cette offre de produits, COFINA s’engage par écrit, auprès de son client ou auprès de tiers : • soit à mettre à disposition des fonds, • soit à garantir les engagements contractés par certains de ses clients à l’égard de tiers, au cas où ces derniers n’y satisferaient pas eux-mêmes. COFINA accompagne ainsi certains de ses clients dans plusieurs types d’engagements par signature. CAUTION DE SOUMISSION : La caution de soumission permet aux entreprises de soumissionner à des marchés publics ou privés. Elle garantit au client d’une entreprise, qu’une fois retenue, celle-ci signera le contrat et fournira toutes les cautions requises dans le cadre de l’exécution des travaux dont elle à la charge. Elle atteste du sérieux de l’entreprise. AVANCE DE DEMARRAGE : La caution d’avance de démarrage est destinée à garantir l’acompte fait par le maitre d’ouvrage à l’adjudicataire lorsque les clauses le prévoient. Le maître d’ouvrage avance une partie des fonds. COFINA donne ensuite sa caution et s’engage à verser les fonds si toutefois le client ne parvient pas à exécuter le marché. Conditions d’accès : |
||
|
Engagement par signature |
||
|
1. Avance de démarrage |
TARIFICATION |
|
|
Monnaie |
FCFA |
|
|
Montant maximal |
50 000 000 CFA |
|
|
Frais de dossiers |
3,0% |
|
|
Commission trimestrielle |
4% indivisible |
|
|
Pénalité |
Aucun |
|
|
Prorogation |
0,4% |
|
|
CAUTION BONNE EXECUTION : La caution de bonne exécution ou de bonne fin permet au maître de l’ouvrage qui souhaite se prémunir contre toute défaillance technique de votre entreprise entravant éventuellement l’achèvement du projet, COFINA peut fournir, pour compte de votre compagnie, une caution de bonne exécution. Elle est destinée à garantir que les travaux seront menés à bonne fin. |
||
|
2. Bonne exécution |
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|
Monnaie |
FCFA |
|
|
Montant maximal |
50 000 000 CFA |
|
|
Frais de dossiers |
3,0% |
|
|
Commission trimestrielle |
4% indivisible |
|
|
Pénalité |
Aucun |
|
|
Prorogation |
0,4% |
|
|
RETENUE DE GARANTIE : La réception des travaux peut s’avérer risquée pour le maître de l‘ouvrage due à certaines malfaçons qui peuvent n’apparaître que très tardivement Pour se prémunir contre ce risque et s’assurer de la qualité des prestations, il est très fréquent qu’une retenue soit conservée durant un certain délai. Pour éviter cette immobilisation de trésorerie et accélérer la rentrée des fonds, le client de COFINA peut solliciter un règlement immédiat en fournissant au maître de l’ouvrage une Caution ou Garantie de Marché émise par COFINA de montant identique à celui de la retenue de garantie. |
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|
3. Retenue de garantie |
TARIFICATION |
|
|
Monnaie |
FCFA |
|
|
Montant maximal |
50 000 000 CFA |
|
|
Frais de dossiers |
3,0% |
|
|
Commission trimestrielle |
4% indivisible |
|
|
Pénalité |
Aucun |
|
|
Prorogation |
0,4% |
|
|
CAUTION D’APPROVISIONNEMENT : Par cette offre, COFINA garantit pour le compte de son client, son approvisionnement auprès de ses fournisseurs. Durée variable de 3 à 6 mois. |
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4. Cautions |
TARIFICATION |
|
|
Monnaie |
FCFA |
|
|
Montant maximal |
50 000 000 CFA |
|
|
Frais de dossiers |
3,0% |
|
|
Commission trimestrielle |
4% indivisible |
|
|
Pénalité |
Aucun |
|
|
Prorogation |
0,4% |
|
MOBILE ET MONETIQUE
COFINA, dans un souci d’optimisation de l’expérience client, a développé et mis en place des services innovants et à forte valeur ajoutée adaptés aux exigences technologiques de son environnement et aux besoins de sa clientèle cible.
LA COFICARTE : La COFICARTE est une carte VISA prépayée personnalisable co-brandée en partenariat avec UBA.
AVANTAGES DE LA COFICARTE
COFINA MOBILE : est la toute nouvelle appli web et mobile de COFINA conçue pour vous permettre de gérer votre compte à distance, en tout temps et en tout lieu, depuis votre PC ou Smartphone. Cette interface innovante vous offre la possibilité d’interagir avec votre compte COFINA en toute sécurité, au travers de diverses opérations.
Ses différentes Operations sont :
· Et bien d’autres opérations et services à valeur ajou
